近日，民生銀行發(fā)布《數(shù)字金融建設與創(chuàng)新白皮書（2024年度）》。白皮書充分展現(xiàn)了民生銀行數(shù)字金融建設的戰(zhàn)略框架、實踐成果與創(chuàng)新探索，旨在共享銀行數(shù)字科技創(chuàng)新應用的新方法與新思路，促進數(shù)字化能力及工具廣泛應用，形成創(chuàng)新驅動數(shù)字金融發(fā)展的新格局。
深刻洞察，順勢架梁立柱
中央金融工作會議提出要加快建設金融強國，做好“數(shù)字金融”等五篇大文章，為新時代新征程推進金融高質量發(fā)展提供了根本遵循和行動指南。隨著云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術高速發(fā)展，技術變革正在重塑全球金融行業(yè)，為效率提升、產品創(chuàng)新乃至業(yè)務模式變革帶來更多可能性。當前，金融科技成為深化金融供給側結構性改革、增強金融服務實體經(jīng)濟能力的重要引擎，銀行業(yè)高度重視數(shù)字金融和數(shù)字化轉型工作。
早在2021年，民生銀行立足“敏捷開放的銀行”戰(zhàn)略定位，制定了《數(shù)字化金融轉型實施策略》。為確保數(shù)字金融策略順利實施，2023年初發(fā)布了新的三年信息科技發(fā)展規(guī)劃（2023-2025年）和全行首個數(shù)據(jù)戰(zhàn)略。民生銀行始終堅定落實黨中央決策部署，遵照中國人民銀行、金融監(jiān)管總局有關指導意見，深刻把握數(shù)字金融內涵，全面提升數(shù)據(jù)能力與科技能力，推進生態(tài)銀行、智慧銀行“兩大銀行”建設，以高質量數(shù)字金融建設與創(chuàng)新賦能實體經(jīng)濟高質量發(fā)展。
積厚成勢，深度賦能發(fā)展
民生銀行以“打造敏捷高效、體驗極致、價值成長的數(shù)字化銀行”為目標，通過優(yōu)化組織架構與體制機制，全面提升數(shù)據(jù)能力與科技能力，切實保障資源投入，推進生態(tài)銀行、智慧銀行“兩大銀行”建設。
在生態(tài)銀行方面，立足戰(zhàn)略性、跨板塊、跨區(qū)域的數(shù)字化生態(tài)金融模式孵化與產品研發(fā)突破，聚焦生態(tài)創(chuàng)建和場景應用。普惠金融業(yè)務數(shù)字化轉型取得關鍵進展，通過充分挖掘內外部數(shù)據(jù)要素價值，打造“民生惠”智能決策全新模式，開放獲客與主動授信貸款余額突破千億；科技金融螢火平臺集成企業(yè)評價、行研支持、產品服務和產投撮合四大功能，支持為科創(chuàng)企業(yè)快速定制個性化金融服務方案；供應鏈金融數(shù)據(jù)增信模式加速助力實體經(jīng)濟發(fā)展，實現(xiàn)以“數(shù)”的信用為供應鏈上中小微企業(yè)提供純信用融資服務；立足解決中小微企業(yè)經(jīng)營管理痛點，圍繞中小微企業(yè)“人事、財務、經(jīng)營”，打造一站式企業(yè)數(shù)字化服務平臺“民生e家”。
在智慧銀行方面，將數(shù)字化技術全面運用到商業(yè)銀行經(jīng)營管理場景，通過提升預測精準性、降低經(jīng)營成本、改善端到端客戶體驗，全面提升經(jīng)營管理質效。數(shù)字化營銷聚焦自動化、智能化實踐，支持營銷策略自動化部署能力，運用AI增強智能化水平；數(shù)字化風控賦能中小微一體化管理，構建數(shù)智化貸后管理與“資金鏈”治理體系，提升風險監(jiān)測、防控與處置能力，并推進智能盡調、圖譜產品等數(shù)字化工具推廣；數(shù)字化運營不斷拓展集中運營承接范圍，加大RPA、AI等新技術在對賬戶服務、支付結算、對公放款等人工作業(yè)核心場景的輔助與替代；打造全新數(shù)字化協(xié)同辦公平臺“i民生”，有效提升辦公效率和集團一體化水平，推動管理模式和企業(yè)文化的深刻變革；構建統(tǒng)一員工渠道平臺基座，提升內部員工的作業(yè)效率，促進“一個民生”文化與敏捷協(xié)同機制的有效落地。
篤行致遠，支撐快速迭代
在數(shù)字化高速演進的時代，敏捷組織被視為賦能企業(yè)在高速變化中站穩(wěn)腳跟、應對市場挑戰(zhàn)的重要基礎。民生銀行設立生態(tài)金融部，定位為數(shù)字化金融模式孵化的“試驗田”，依托業(yè)務、風險、科技敏捷融合和快速決策，推動戰(zhàn)略性、跨板塊、跨區(qū)域生態(tài)項目模式孵化與大數(shù)據(jù)產品快速突破；設立數(shù)據(jù)管理部，定位為數(shù)字技術賦能業(yè)務場景的“轉化器”，致力于提升全行數(shù)據(jù)治理和應用，推進AI、BI全面賦能全行精細化經(jīng)營決策；同時，全面推進研發(fā)管理模式由“傳統(tǒng)瀑布式”向“敏穩(wěn)精益雙模”轉型，進一步提升業(yè)務與科技的融合程度、對需求的響應速度以及科技研發(fā)效能，支撐全行數(shù)字化轉型發(fā)展。著眼未來，洞察業(yè)界技術發(fā)展趨勢，重點布局五大新技術方向，積極運用新理念、新方法、新工具為數(shù)字金融注入創(chuàng)新動能。
科技是第一生產力，創(chuàng)新是引領發(fā)展的第一動力。民生銀行將緊抓新發(fā)展機遇，加快培育新質生產力，高質量推進數(shù)字金融建設與創(chuàng)新，為實現(xiàn)金融高質量發(fā)展，推動中國式現(xiàn)代化進程作出更大貢獻。
（ 俞正林）
