后疫情時(shí)代，居民在健康風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)方面的防范意識(shí)不斷加強(qiáng)，同時(shí)互聯(lián)網(wǎng)與保險(xiǎn)業(yè)加速融合，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)正迸發(fā)出前所未有的商業(yè)新機(jī)遇，近日，國內(nèi)頭部互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)服務(wù)平臺(tái)慧擇在再次發(fā)布了盈喜，預(yù)計(jì)Q4營收再超預(yù)期，而回顧慧擇全年業(yè)績表現(xiàn)，自2020年2月上市以來，慧擇所公布的各季度財(cái)報(bào)均實(shí)現(xiàn)了遠(yuǎn)高于行業(yè)平均增速的高速增長，符合外界對這支“全球保險(xiǎn)電商第一股”的期待。

從具體財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)來看，慧擇2020Q2財(cái)報(bào)顯示，其總營收超出一季度業(yè)績指引預(yù)期，同比增長17.56％至2.35億元；促成總保費(fèi)5.96億元，同比增長高達(dá)51.03％。2020Q3財(cái)報(bào)顯示，總營收同樣超出二季度業(yè)績指引同比增長22.87%至3.48億元；促成總保費(fèi)7.79億元，同比增長41.16%，再一次延續(xù)了穩(wěn)健增長的勢頭。而其近期公布的2020年Q4財(cái)報(bào)預(yù)告同樣亮眼，公司預(yù)計(jì)期內(nèi)總營收至少為3.8億元人民幣，同比增長47.1%，超過此前公布的3.3億元至3.5億元的指引，創(chuàng)下單季歷史新高。

精準(zhǔn)觸達(dá)用戶，多款網(wǎng)紅產(chǎn)品廣受青睞

慧擇作為最早一批布局互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的平臺(tái)，已經(jīng)形成一套年輕化保險(xiǎn)哲學(xué)，穩(wěn)扎穩(wěn)打積累了15年多維度的用戶數(shù)據(jù)。通過對海量數(shù)據(jù)的分析，結(jié)合智能算法，慧擇在流程優(yōu)化、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、精算定價(jià)、用戶服務(wù)等諸多方面可達(dá)到更加精準(zhǔn)的數(shù)據(jù)分析結(jié)果，能夠更為精準(zhǔn)地捕捉客戶對未知風(fēng)險(xiǎn)的保障需求，從而確保產(chǎn)品能夠更符合用戶的個(gè)性化需求。

針對市場不同階段的保障空白和不同用戶痛點(diǎn)，慧擇自2017年至今已經(jīng)聯(lián)合多家保險(xiǎn)公司陸續(xù)打造了“慧馨安”、“守衛(wèi)者”、“芯愛”等多個(gè)網(wǎng)紅重疾產(chǎn)品IP。2018年，慧擇推出了首款以“達(dá)爾文”命名的旗艦重疾產(chǎn)品——“達(dá)爾文1號(hào)”，因其良好的口碑，又陸續(xù)推出“達(dá)爾文超越者”和“達(dá)爾文2號(hào)”、“達(dá)爾文3號(hào)”網(wǎng)紅爆款產(chǎn)品，據(jù)悉，未來慧擇還會(huì)繼續(xù)迭代“達(dá)爾文”系列。

從市場反饋來看，慧擇的定制產(chǎn)品每每推出廣受消費(fèi)者青睞，據(jù)其公開報(bào)告顯示，僅2019年上半年，慧擇定制的7款長期健康險(xiǎn)產(chǎn)品中有5款進(jìn)入了其平臺(tái)壽險(xiǎn)及長期健康險(xiǎn)銷售前10名。其中，“達(dá)爾文”重拳出擊單次賠付性價(jià)比，達(dá)爾文3號(hào)重疾險(xiǎn)拿下“2020年度人氣健康保險(xiǎn)產(chǎn)品”后再度榮獲“2020年度十大暢銷保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品”稱號(hào)；“守衛(wèi)者”則是市場公認(rèn)的“多次賠付戰(zhàn)斗機(jī)”，作為慧擇于納斯達(dá)克上市后的第一力作，“守衛(wèi)者4號(hào)”這款產(chǎn)品真正從用戶差異化需求出發(fā)、更純粹地聚焦于重疾保障本身，一舉榮獲“2020年度最佳重疾保險(xiǎn)產(chǎn)品”稱號(hào)；“金禧世家”則是互聯(lián)網(wǎng)首款連生概念年金險(xiǎn)，一經(jīng)推出就成為了國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)年金產(chǎn)品的創(chuàng)新，填補(bǔ)線上“連生”形態(tài)產(chǎn)品的空白，真正實(shí)現(xiàn)精細(xì)化產(chǎn)品的精準(zhǔn)用戶服務(wù)，獲得央視CCTV 2頻道《正點(diǎn)財(cái)經(jīng)》欄目的關(guān)注。

構(gòu)建差異化優(yōu)勢，長期險(xiǎn)成為慧擇重要護(hù)城河

長期險(xiǎn)的銷售對于一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)來說，同時(shí)具有“長收益”和“高壁壘”兩大特點(diǎn)。一方面，長期險(xiǎn)產(chǎn)品與碎片化的短期險(xiǎn)產(chǎn)品相比有著更高的用戶信任壁壘。另一方面，長期險(xiǎn)的穩(wěn)定和可持續(xù)利潤為作為中介的線上平臺(tái)慧擇提供了財(cái)務(wù)穩(wěn)定器。慧擇于2012年正式轉(zhuǎn)入長期險(xiǎn)賽道，此后一直專注于長期險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。長期險(xiǎn)高占比模式成為了慧擇業(yè)務(wù)模式重要護(hù)城河。

回顧慧擇2月上市以來的財(cái)報(bào)，在業(yè)績持續(xù)穩(wěn)健增長的基礎(chǔ)上，慧擇業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)變得更加聚焦，已完成了從全險(xiǎn)種向長期險(xiǎn)主賽道的戰(zhàn)略升級(jí)。三季度慧擇長期險(xiǎn)保費(fèi)占總保費(fèi)的比例為92.9%，達(dá)7.24億人民幣，這是長期險(xiǎn)連續(xù)第四個(gè)季度占比超過90%，其中長期健康險(xiǎn)占長期險(xiǎn)89.6%，達(dá)人民幣6.49億元，同比增長47.1%。

由于長期險(xiǎn)服務(wù)周期長，繳費(fèi)年限也更久，保險(xiǎn)用戶在選擇購買平臺(tái)時(shí)通常更加重視品牌和平臺(tái)長期存續(xù)經(jīng)營的能力，且對于其產(chǎn)品推薦、智能工具體驗(yàn)、售后服務(wù)等也都具備更高的要求�；蹞裢ㄟ^在年輕一代中流行的數(shù)字渠道保持并加強(qiáng)與用戶的互動(dòng)，并不斷完善功能、提升服務(wù)、優(yōu)化用戶體驗(yàn)，在用戶生命的不同階段探索其潛在需求，成為慧擇未來穩(wěn)定發(fā)展的有力保證。

慧擇用戶平均年齡僅32歲，存留在平臺(tái)的周期長，具備巨大的生命周期價(jià)值�；蹞裢ㄟ^專注于長期險(xiǎn)產(chǎn)品，與這些年輕高LTV(生命周期總價(jià)值)用戶建立長久連接。據(jù)悉，慧擇的年金險(xiǎn)用戶大多來自于已有的老用戶，再次印證慧擇平臺(tái)用戶的高LTV特征，以及巨大的復(fù)購潛力。

中國保險(xiǎn)中介快速發(fā)展，慧擇內(nèi)在價(jià)值面臨重估

有數(shù)據(jù)顯示，2017-2019年我國保險(xiǎn)保費(fèi)由3.7萬億增至4.3萬億元，中商產(chǎn)業(yè)研究院預(yù)測，未來兩年我國保險(xiǎn)保費(fèi)將繼續(xù)保持7.8%的增長率上漲，2021年個(gè)人可投資資產(chǎn)規(guī)模可達(dá)5萬億元。這也預(yù)示著，未來中國保險(xiǎn)市場還有巨大的增長空間，而互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)在經(jīng)過疫情的教育之后，也迎來了新一輪的商業(yè)機(jī)遇。在產(chǎn)銷分離大勢的推動(dòng)下，保險(xiǎn)中介市場迅速發(fā)展壯大。如慧擇等大型的中介已經(jīng)開始跳出傳統(tǒng)的分銷層面，從保險(xiǎn)服務(wù)分銷商升級(jí)為基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)的提供者。

上市以來，慧擇有別于保險(xiǎn)賽道其他公司的商業(yè)模式和高成長性，獲得不少投行及券商的關(guān)注。中銀證券給予慧擇“強(qiáng)于大市”評級(jí)；光大證券、花旗等著名投行紛紛給予買入評級(jí)并提高目標(biāo)價(jià)；前不久，亞洲最大的獨(dú)立投資銀行尚乘發(fā)表研報(bào)稱，看好慧擇專注于長期健康，首次覆蓋并予“買入”評級(jí)。慧擇業(yè)績持續(xù)爆發(fā)，有望以有力的數(shù)據(jù)令市場對其內(nèi)在價(jià)值進(jìn)行重估。

在中國大環(huán)境和資本機(jī)構(gòu)的沃土下，上市一年來的慧擇經(jīng)營與業(yè)績表現(xiàn)優(yōu)異，其商業(yè)模式已步入收獲期。接下來在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)這個(gè)未來千億級(jí)市場里，以慧擇等領(lǐng)跑的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中介企業(yè)，將留給市場更多的想象空間。

免責(zé)聲明：市場有風(fēng)險(xiǎn)，選擇需謹(jǐn)慎！此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。