從2005年中國民生銀行昆明分行在云嶺大地上宣告成立至今，已有16年。從開創(chuàng)了云南金融諸多“第一次”，到成為紅土高原上區(qū)域市場最佳股份制商業(yè)銀行之一。民生銀行入滇十六載以來在金融服務(wù)方面作出了哪些努力，取得了哪些成就？近日，中國民生銀行昆明分行黨委書記、行長李景欣接受訪談，描繪助力云南經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的長幅畫卷。
自民生銀行昆明分行2005年成立以來，始終結(jié)合云南的區(qū)域特色，緊跟云南地方經(jīng)濟(jì)主流拓展業(yè)務(wù)，開創(chuàng)了云南金融諸多“第一次”，可以說，民生銀行昆明分行的發(fā)展與云南經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展緊密地聯(lián)系在了一起。請您總結(jié)一下16年來民生銀行昆明分行支持云南地方經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的具體情況？
李景欣:2005年3月23日，民生銀行邁出了叩開云南市場的第一步。民生銀行將自身發(fā)展與云南省經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展緊緊相連，服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小微企業(yè)、服務(wù)百姓民生，堅守“民營企業(yè)的銀行、數(shù)字金融的銀行、一體經(jīng)營的銀行、精細(xì)管理的銀行”的戰(zhàn)略定位，奮力將“總藍(lán)圖”轉(zhuǎn)換為“實(shí)景圖”。
一是交出一份可喜的發(fā)展答卷。
截至2020年末，民生銀行昆明分行累計向云南省投放各類表內(nèi)外資金約9200億元，表內(nèi)貸款余額超過600億元，排名區(qū)域市場十家股份制商業(yè)銀行第一；資產(chǎn)托管規(guī)模超過2000億元；累計投資云南省地方政府債券超過400億元。同時，民生銀行昆明分行大力推進(jìn)金融創(chuàng)新，通過多種方式為云南省優(yōu)質(zhì)企業(yè)提供直接融資服務(wù)近1000億元，其中，承銷云南省內(nèi)企業(yè)的銀行間債務(wù)融資工具金額600億元、境外債券38億美元。
二是確立多措并舉的服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略。
深入實(shí)施民營企業(yè)戰(zhàn)略。民生銀行昆明分行始終堅定不移走風(fēng)險可控、發(fā)展可持續(xù)的服務(wù)民營企業(yè)之路，不斷破解服務(wù)民營業(yè)務(wù)的難點(diǎn)，重點(diǎn)支持為實(shí)體經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)力量的民營企業(yè)。一是加大民營企業(yè)的信貸投放力度。二是加大對行業(yè)及區(qū)域龍頭企業(yè)的支持力度，為戰(zhàn)略民企客戶提供“融資+融智+財富管理”的綜合化金融服務(wù)方案。
融入發(fā)展大局，積極參與地方債投資。近年來，民生銀行昆明分行通過地方政府專項(xiàng)債為全省穩(wěn)投資、擴(kuò)內(nèi)需、補(bǔ)短板、促發(fā)展提供有力支撐，極大降低了云南省政府的融資成本。目前，民生銀行昆明分行已經(jīng)成為云南省地方債投資的生力軍，投資規(guī)模位列區(qū)域股份制商業(yè)銀行前列。
創(chuàng)新融資方式，發(fā)力實(shí)體經(jīng)濟(jì)和基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域。民生銀行昆明分行重點(diǎn)圍繞“四個一百”“五網(wǎng)”建設(shè)、“八大產(chǎn)業(yè)”“三張牌”的相關(guān)行業(yè)進(jìn)行投放和支持，目前，民生銀行昆明分行在云南省“大基建”發(fā)展領(lǐng)域累計提供融資支持近100億元。同時，通過短期融資券、短期流動資金貸款、資管計劃等在云南省重點(diǎn)企業(yè)和重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展領(lǐng)域累計提供融資支持近200億元，對云南省各類融資主體盤活存量資產(chǎn)、拓寬融資渠道作出了重要貢獻(xiàn)。
近年來，民生銀行昆明分行積極助力改善小微和民營企業(yè)融資環(huán)境，為眾多小微企業(yè)提供了一攬子金融服務(wù)，為云南小微企業(yè)的發(fā)展提供了實(shí)實(shí)在在、看得見的金融支持。為切實(shí)支持小微企業(yè)發(fā)展，解決小微企業(yè)融資難題，民生銀行昆明分行重點(diǎn)做了哪些創(chuàng)新舉措？
李景欣:民生銀行昆明分行始終走在服務(wù)小微業(yè)務(wù)的前列。自成立來，昆明分行在該領(lǐng)域已經(jīng)累計向20875萬戶小微企業(yè)提供融資支持。目前，民生銀行小微金融已正式邁進(jìn)3.0的專業(yè)化發(fā)展階段，將注重以數(shù)據(jù)和科技為支撐，借助數(shù)據(jù)驅(qū)動、線上線下結(jié)合、大數(shù)據(jù)風(fēng)控、移動互聯(lián)等服務(wù)手段，圍繞“1+1+N”小微企業(yè)生態(tài)圈，也就是小微企業(yè)+小微企業(yè)主+小微企業(yè)主的家庭、企業(yè)員工和上下游等，為小微客戶的生意圈、生活圈提供融資、結(jié)算、財富管理等綜合全面的金融服務(wù)，切實(shí)降低融資成本，支持小微企業(yè)發(fā)展，具體來說，主要采取以下措施：
一是通過“無還本續(xù)貸”緩解小微企業(yè)“融資難、融資貴”問題。2014年，民生銀行昆明分行創(chuàng)新推出“轉(zhuǎn)期”服務(wù)，為信用良好，經(jīng)營穩(wěn)定的小微企業(yè)提供無還本續(xù)貸服務(wù)，有效降低客戶融資成本。截至2020年末，民生銀行昆明分行累計發(fā)放轉(zhuǎn)期貸款金額105.1億元。
二是推進(jìn)審批流程優(yōu)化，降低企業(yè)融資成本，落實(shí)信貸業(yè)務(wù)費(fèi)用減免。民生銀行持續(xù)推進(jìn)審批流程優(yōu)化，降低運(yùn)營及操作成本，傳統(tǒng)小微抵押貸款最快可以實(shí)現(xiàn)7天放款，滿足小微企業(yè)用款急的需求。根據(jù)客戶風(fēng)險狀況以及合作情況進(jìn)行差異化定價，并通過信用、保證、抵押等產(chǎn)品的靈活安排，降低小微企業(yè)實(shí)際融資成本。根據(jù)小微客戶流水、納稅等情況，提供形式多樣的無抵押、無擔(dān)保信用貸款，解決小微企業(yè)抵押物難問題。目前，民生銀行昆明分行累計向8,866戶小微企業(yè)發(fā)放信用貸款182.71億元。
三是提供全面的線上金融服務(wù)產(chǎn)品及辦理渠道，打通小微企業(yè)客戶辦理銀行金融產(chǎn)品的“最后一公里”。客戶通過手機(jī)銀行、公眾號“小微之家”等在線服務(wù)渠道申請“納稅網(wǎng)樂貸”“民生云快貸”“小微普惠信用卡”等線上融資類產(chǎn)品即可完成申請到放款。同時，民生銀行推出了遠(yuǎn)程銀行，可以通過線上面對面的形式，在工作人員指導(dǎo)下，完成相關(guān)操作及問題解答。
成立16年來，民生銀行與地方政府簽署了多個合作協(xié)議，雙方將在“一帶一路”建設(shè)、“八大產(chǎn)業(yè)”發(fā)展、“五網(wǎng)”建設(shè)、民營經(jīng)濟(jì)及中小企業(yè)發(fā)展、打造世界一流綠色“三張牌”等方面不斷深化合作，請介紹下到目前為止戰(zhàn)略合作協(xié)議的具體落實(shí)情況。
李景欣:在多年助力云南省經(jīng)濟(jì)建設(shè)的基礎(chǔ)上，2019年7月，民生銀行與云南省人民政府簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，在三年內(nèi)，為云南省提供不低于1500億元的融資支持，全力支持云南省經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展。協(xié)議簽訂后，民生銀行昆明分行結(jié)合自身發(fā)展特色和區(qū)域發(fā)展優(yōu)勢，聚焦云南省八大重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展、全力打造世界一流“三張牌”和“數(shù)字云南”建設(shè)等重點(diǎn)領(lǐng)域，不斷深化銀政合作，加快信貸投放力度。目前，累計為合作協(xié)議支持領(lǐng)域提供融資900余億元，較上年新增投放近400億元，以超進(jìn)度計劃的資金投放和實(shí)際行動大力支持了云南經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。
2021年，中央一號文件提出全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興，加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化，如何做好脫貧攻堅與鄉(xiāng)村振興的銜接成為了今年工作的重中之重。民生銀行昆明分行今后在發(fā)揮金融行業(yè)優(yōu)勢，支持推動鄉(xiāng)村振興工作方面有哪些側(cè)重點(diǎn)？
李景欣:2020年，民生銀行昆明分行以戰(zhàn)“疫”、戰(zhàn)“貧”為落腳點(diǎn)，開展了精準(zhǔn)扶貧、定點(diǎn)扶貧、疫情防控、支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)、支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)等工作。
戰(zhàn)“貧”方面，民生銀行昆明分行切實(shí)扛起脫貧攻堅政治責(zé)任。一方面，采取積極措施，投入真金白銀，付出真情實(shí)感，深入推進(jìn)扶貧工作向縱深發(fā)展，探索建立了教育扶貧、健康扶貧、黨建扶貧、金融扶貧、產(chǎn)業(yè)扶貧、消費(fèi)扶貧、電商扶貧等為主要特色的多位一體的扶貧模式，定點(diǎn)幫扶掛聯(lián)點(diǎn)順利通過國家扶貧驗(yàn)收，實(shí)現(xiàn)脫貧摘帽。另外一方面，加大了產(chǎn)業(yè)、項(xiàng)目和個人精準(zhǔn)扶貧的投入，通過貸款資源傾斜、利率管理等方面給予專項(xiàng)政策支持，滿足貧困地區(qū)民營、小微企業(yè)及個人的融資需求。
戰(zhàn)“疫”方面，民生銀行昆明分行積極投身疫情防控阻擊戰(zhàn)，打造疫情期間企業(yè)融資的“堅強(qiáng)后盾”。通過全力保障客戶融資需求、助力企業(yè)降低經(jīng)營成本、提升客戶融資需求響應(yīng)速度，采取幫扶遇困企業(yè)及個體工商戶，提高線上金融服務(wù)效率等措施。在此基礎(chǔ)上，民生銀行昆明分行積極履行社會責(zé)任，主動投身云南省的疫情防控工作，向91家醫(yī)護(hù)單位、17015名醫(yī)護(hù)人員免費(fèi)送出價值35.4億元的疫情專項(xiàng)保險。同時，分行全體黨員募集了34萬元愛心捐款，捐贈給昆明醫(yī)科大學(xué)援助湖北醫(yī)療隊(duì)。
責(zé)任在肩，擔(dān)當(dāng)于行。2021年，民生銀行昆明分行將突出鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接。目前，民生銀行在云南設(shè)立景洪、普洱、騰沖三家村鎮(zhèn)銀行，民生銀行昆明分行將充分利用區(qū)域網(wǎng)點(diǎn)布局的特點(diǎn)，充分發(fā)揮金融服務(wù)優(yōu)勢，在支持推動鄉(xiāng)村振興工作方面做好以下三項(xiàng)工作：
一是進(jìn)一步完善服務(wù)體系，結(jié)合鄉(xiāng)村振興要求，利用區(qū)域網(wǎng)點(diǎn)布局的特點(diǎn)，進(jìn)一步暢通信貸資金向鄉(xiāng)村輸入的通道，提升鄉(xiāng)村振興的金融服務(wù)質(zhì)量。二是充分發(fā)揮三家村鎮(zhèn)銀行農(nóng)村金融主力軍和聯(lián)系農(nóng)民的重要金融紐帶作用，指導(dǎo)并推動村鎮(zhèn)銀行創(chuàng)新服務(wù)模式、優(yōu)化服務(wù)渠道、豐富“支農(nóng)支小”信貸產(chǎn)品，有效化解農(nóng)村市場主體融資難的問題，為鄉(xiāng)村振興注入金融力量。三是充分運(yùn)用好民生銀行金融科技力量，進(jìn)一步提升村鎮(zhèn)銀行科技水平，打造“金融+科技”的良好業(yè)態(tài)，提升金融服務(wù)效率和水平，將更多更好的金融資源配置到鄉(xiāng)村振興的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，使村鎮(zhèn)銀行在助力鄉(xiāng)村振興中發(fā)揮更大的作用。
2021年，“高質(zhì)量發(fā)展”一詞成為關(guān)鍵詞，請談一談民生銀行昆明分行“高質(zhì)量發(fā)展”的方向及支持云南經(jīng)濟(jì)社會“高質(zhì)量發(fā)展”的重點(diǎn)。
李景欣:民生銀行昆明分行歷經(jīng)多年發(fā)展探索，走上了一條高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展的前行道路。下一步，民生銀行昆明分行將緊密圍繞“民營企業(yè)的銀行、數(shù)字金融的銀行、一體經(jīng)營的銀行、精細(xì)管理的銀行”戰(zhàn)略定位，打造高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展模式，塑造“讓人信賴，受人尊敬”的社會形象，秉承“客戶的利益就是我們的利益，客戶的風(fēng)險就是我們的風(fēng)險，客戶的損失就是我們的損失”的服務(wù)理念，切實(shí)“以客戶為中心”，堅持走回歸本源之路，堅持走為客戶提供綜合服務(wù)創(chuàng)造價值之路。
民生銀行昆明分行將在戰(zhàn)略制定、政策導(dǎo)向、網(wǎng)點(diǎn)布局等方面作出調(diào)整，積極融入主流經(jīng)濟(jì)，發(fā)力云南省經(jīng)濟(jì)建設(shè)重點(diǎn)領(lǐng)域，進(jìn)一步主動做好融資服務(wù)，推動云南省各地開好局、起好步，堅定不移支持云南經(jīng)濟(jì)社會“高質(zhì)量發(fā)展”。
十六載恰風(fēng)華正茂，未來仍需風(fēng)雨兼程。民生銀行昆明分行將立足新發(fā)展階段，貫徹新發(fā)展理念，服務(wù)新發(fā)展格局，以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)人民生活為本，堅持以客戶為中心，為云南省全方位推動高質(zhì)量發(fā)展提供有力金融支撐，為加快構(gòu)建雙循環(huán)新發(fā)展格局貢獻(xiàn)更大“民生力量”。
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