做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章，是推進中國式現(xiàn)代化的重要抓手。
中國民生銀行把認真學(xué)習貫徹中央金融工作會議精神有機融入正在深入開展的系統(tǒng)第二批主題教育，堅持學(xué)思用貫通、知信行統(tǒng)一，以更加優(yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù)做好“五篇大文章”，服務(wù)中國式現(xiàn)代化開新局建新功，持續(xù)不斷把主題教育成果轉(zhuǎn)化為服務(wù)金融高質(zhì)量發(fā)展的實績實效。
精準把握服務(wù)痛點助力科技企業(yè)發(fā)展
科技金融是推動科技發(fā)展的關(guān)鍵支撐，是加快實現(xiàn)高水平科技自立自強、保障國家安全的現(xiàn)實需要，也是建設(shè)金融強國的必然要求。金融服務(wù)實體經(jīng)濟，首要的就是要服務(wù)好科技創(chuàng)新。在深入調(diào)查研究中，民生銀行把握科技金融發(fā)展中的痛點難點，多措并舉提升金融服務(wù)科技企業(yè)的精準性，促進金融資源進一步向科技領(lǐng)域集聚。
科技企業(yè)往往輕資產(chǎn)，需要銀行擺脫傳統(tǒng)抵押路徑依賴。因此，銀行對科技企業(yè)發(fā)放信用貸款面臨著挑戰(zhàn)。聚焦這一痛點，民生銀行針對專精特新企業(yè)創(chuàng)新推出了相關(guān)金融產(chǎn)品，具有額度高、速度快、隨借隨還、純信用等優(yōu)勢。
據(jù)介紹，2023年9月以來，該行通過該產(chǎn)品為北京地區(qū)專精特新企業(yè)新輸送資金活水超3億元，服務(wù)近200家專精特新企業(yè)。目前，民生銀行北京分行已與北京地區(qū)超40%的專精特新客戶開展了合作，累計授信超132億元。
持續(xù)優(yōu)化金融服務(wù)助力實現(xiàn)“雙碳”目標
綠色金融是助力實現(xiàn)碳達峰、碳中和，推動經(jīng)濟社會可持續(xù)發(fā)展的重要手段和工具。民生銀行深入貫徹新發(fā)展理念，深耕綠色金融發(fā)展沃土，持續(xù)創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，提升綠色金融綜合服務(wù)能力，不斷加大對地方綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的支持力度。
湖北省正在建設(shè)全國碳金融中心，民生銀行武漢分行結(jié)合區(qū)域經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，密切跟蹤市場動態(tài)和工業(yè)行業(yè)綠色升級改造融資需求，持續(xù)優(yōu)化綠色產(chǎn)品體系，創(chuàng)新環(huán)境權(quán)益資源等綠色融資模式，助力企業(yè)綠色低碳發(fā)展。
與此同時，該行持續(xù)加強對清潔能源、節(jié)能環(huán)保等項目的信貸投放，充分把握人民銀行碳減排等政策性支持工具，為綠色項目提供高效長期資金支持。
在人民銀行武漢分行、湖北省生態(tài)環(huán)境廳、湖北碳交中心、湖北環(huán)交中心等單位的大力支持下，民生銀行武漢分行先后落地了湖北省首單跨履約周期碳排放權(quán)擔保貸款及民生銀行系統(tǒng)內(nèi)首單“排污權(quán)抵押+保證組合貸款”，在業(yè)內(nèi)形成了較好的示范效應(yīng)。目前，該行在湖北地區(qū)投放碳減排貸款金額超30億元，投放金額位居當?shù)劂y行同業(yè)前列。
深耕細作普惠金融打造特色服務(wù)品牌
共同富裕是中國特色社會主義的本質(zhì)要求，普惠金融重點服務(wù)小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群等弱勢群體，是實現(xiàn)共同富裕的重要手段，同時也是一項長期系統(tǒng)工程。
小微企業(yè)絕大多數(shù)是民營企業(yè)。作為首家由非公有制企業(yè)發(fā)起設(shè)立的全國性股份制銀行，民生銀行堅持“民營企業(yè)的銀行”戰(zhàn)略定位，在國內(nèi)較早開展了小微金融實踐，并持續(xù)聚焦小微企業(yè)需求，不斷迭代升級小微金融產(chǎn)品服務(wù)，建立起了具有特色的金融服務(wù)品牌，累計為2180萬小微客戶提供金融服務(wù)，投放小微貸款6.7萬億元。目前，普惠小微企業(yè)貸款余額突破7000億元，在各項貸款中的比重超過17%。
在完善基本金融服務(wù)基礎(chǔ)上，民生銀行結(jié)合主題教育對高質(zhì)量發(fā)展的要求，充分考慮不同地區(qū)實際，進一步創(chuàng)新服務(wù)模式，促進普惠金融高質(zhì)量發(fā)展。
針對小微主體融資需求新特點，民生銀行主要基于對數(shù)據(jù)的使用和分析，通過智能化手段進行審批，專門為小微企業(yè)主、個體工商戶創(chuàng)新推出的全線上信用貸產(chǎn)品，突破了以往的產(chǎn)品邏輯，實現(xiàn)了對客戶的主動授信、主動測額。
在遼寧，民生銀行沈陽分行為某小微客戶審批150萬元信用貸款，客戶從線上申請到貸款正式發(fā)放，全程僅用時90分鐘。后續(xù)，該筆貸款順利投入經(jīng)營周轉(zhuǎn)，幫助企業(yè)渡過了難關(guān)。
健全養(yǎng)老金融服務(wù)促進養(yǎng)老體系建設(shè)
當前，我國老齡化加劇，必須走出一條具有中國特色的積極應(yīng)對人口老齡化的道路。養(yǎng)老金融作為養(yǎng)老體系建設(shè)的壓艙石，對發(fā)揮金融的跨期資源配置功能、促進養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)具有重要作用。民生銀行持續(xù)關(guān)注老年人的金融需求，以暖心行動為老年群體提供有溫度、有廣度、有深度的金融服務(wù)，把金融助力“老有所養(yǎng)、老有所樂、老有所為”落到實處。
金杯銀杯不如老百姓的口碑，養(yǎng)老金融做得好不好，要由老年人說了算。在這方面，民生銀行重慶分行是服務(wù)重慶地區(qū)700萬老年群體的優(yōu)秀金融機構(gòu)。該行在當?shù)亻_創(chuàng)的“樂老金融”服務(wù)體系，是為山城老年人打造的專屬金融服務(wù)品牌。同時，該行堅持以老年人需求為中心，創(chuàng)新老年金融產(chǎn)品，研發(fā)了老年客戶專屬特色儲蓄和養(yǎng)老金理財?shù)犬a(chǎn)品；堅持“來行即貴賓”及“上門服務(wù)”宗旨，專人上門為老年人辦理開戶、密碼重置等相關(guān)業(yè)務(wù)；開通樂老熱線，“人工客服一線接通”，成為老年人生活的熱心小助手；開辦“樂老學(xué)院”，每周開播“樂老電臺”，普及金融安全知識，推廣現(xiàn)代金融工具，深受老年消費者歡迎。
民生銀行專門打造了老年版手機銀行，簡化操作界面和老年人不常用功能，放大字體，方便老年人操作；優(yōu)化手機銀行繳費功能和界面，提升老年人使用體驗；增加電子醫(yī)保支付結(jié)算功能，為老年人日常就醫(yī)支付結(jié)算提供方便；推出安全賬戶功能，包含夜間鎖、跨境鎖等各類鎖定功能，7×24小時為老年人資金安全提供多重防護，貼心周到的服務(wù)覆蓋老年人生活的方方面面。
融入數(shù)字中國建設(shè)促進數(shù)字金融惠民
我國已經(jīng)進入數(shù)字經(jīng)濟快速發(fā)展新階段，數(shù)字經(jīng)濟成為穩(wěn)增長、促轉(zhuǎn)型的重要引擎。數(shù)字金融作為適應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展的金融新業(yè)態(tài)，能夠更準確地進行風險預(yù)測、流動性管理，抵抗經(jīng)濟周期波動。
民生銀行準確把握不同行業(yè)、主體等數(shù)字化金融需求，強化科技賦能，運用數(shù)字技術(shù)提升金融服務(wù)效率，全面升級服務(wù)體驗，更好地助力經(jīng)濟社會發(fā)展。
供應(yīng)鏈金融是破解企業(yè)主體特別是上下游中小企業(yè)融資難題的重要方式。民生銀行鄭州分行以供應(yīng)鏈核心企業(yè)為中心，聚焦上下游中小企業(yè)客戶，創(chuàng)新發(fā)展供應(yīng)鏈融資方式。該行以戰(zhàn)略客戶合作峰會為契機，結(jié)合鏈上客戶的場景化、定制化、線上化需求，因地制宜設(shè)計供應(yīng)鏈金融方案，綜合運用創(chuàng)新產(chǎn)品，賦能不同行業(yè)的核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上下游客戶業(yè)務(wù)發(fā)展。
下一步，民生銀行將牢牢把握高質(zhì)量發(fā)展這個首要任務(wù)，錨定金融強國建設(shè)目標，進一步總結(jié)經(jīng)驗、優(yōu)化措施、完善機制、狠抓落實，持續(xù)有力高效做好“五篇大文章”，為以中國式現(xiàn)代化全面推進強國建設(shè)、民族復(fù)興偉業(yè)作出更大貢獻。
