產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)墙?jīng)濟(jì)的筋骨，供應(yīng)鏈?zhǔn)墙?jīng)濟(jì)的血脈，兩鏈穩(wěn)則經(jīng)濟(jì)穩(wěn)。
“規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融，強(qiáng)化對(duì)核心企業(yè)的融資服務(wù)。”國(guó)家金融監(jiān)督管理總局等三部門聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于深化制造業(yè)金融服務(wù) 助力推進(jìn)新型工業(yè)化的通知》明確提出，加快推進(jìn)制造業(yè)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈高質(zhì)量發(fā)展行動(dòng)，深入挖掘重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)和項(xiàng)目融資需求。
作為供應(yīng)鏈金融服務(wù)的創(chuàng)新先行者，民生銀行于2018年業(yè)內(nèi)率先設(shè)立總行一級(jí)部門專營(yíng)供應(yīng)鏈金融，打造了“民生E鏈”供應(yīng)鏈金融品牌，為供應(yīng)鏈上客戶提供結(jié)算、融資、供應(yīng)鏈管理等一體化服務(wù)。民生銀行福州分行積極踐行總行戰(zhàn)略，按照福建省委、省政府部署安排，堅(jiān)守金融服務(wù)實(shí)體的初心，將發(fā)力供應(yīng)鏈金融作為服務(wù)普惠金融、做好數(shù)字金融的創(chuàng)新載體和有力抓手，積極踐行做好金融“五篇大文章”，以高質(zhì)量供應(yīng)鏈金融服務(wù)助推福建重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈的轉(zhuǎn)型升級(jí)。
數(shù)據(jù)顯示，截至2024年10月，民生銀行福州分行已累計(jì)為60戶核心企業(yè)及近800戶鏈上客戶提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)，融資余額達(dá)到36億元，與企業(yè)互利互惠、共生共榮，為福建穩(wěn)鏈、補(bǔ)鏈、強(qiáng)鏈持續(xù)注入澎湃動(dòng)力。
金融科技賦能，“鏈”接產(chǎn)業(yè)升級(jí)
科技創(chuàng)新能夠催生新產(chǎn)業(yè)、新模式、新動(dòng)能，是發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的核心要素。供應(yīng)鏈金融是助力產(chǎn)業(yè)、科技和金融三者良性循環(huán)的最佳結(jié)合點(diǎn)，也是助力實(shí)體產(chǎn)業(yè)構(gòu)建高質(zhì)量生產(chǎn)力的核心。聚焦行業(yè)屬性，深觸客戶痛點(diǎn)，我行通過銀企直連平臺(tái)，利用大數(shù)據(jù)與區(qū)塊鏈技術(shù)，打造了全面、高效的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品生態(tài)，以總行“民生e鏈”為核心品牌，涵蓋“供、產(chǎn)、銷”全流程，精準(zhǔn)對(duì)接科技型企業(yè)需求，實(shí)現(xiàn)高效的信息共享與協(xié)同合作。福州某科技有限公司就是“民生e鏈”服務(wù)平臺(tái)的受益者。我行通過“民生e鏈”創(chuàng)新支持產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈全流程整合，通過靈活的供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品，如確認(rèn)支付、預(yù)付款融資和應(yīng)收賬款融資，有效降低了企業(yè)在供應(yīng)鏈中的融資成本，增加了融資可獲得性，促進(jìn)了資金的靈活運(yùn)用，提高了周轉(zhuǎn)效率，幫助他們?cè)诟?jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)中搶占先機(jī)。唯實(shí)惟先，金融助力。利用區(qū)塊鏈技術(shù)構(gòu)建供應(yīng)鏈金融交易平臺(tái)，我行在與企業(yè)的供應(yīng)鏈金融合作中，實(shí)現(xiàn)了供應(yīng)商應(yīng)收賬款的數(shù)字化管理和融資申請(qǐng)的快速處理。供應(yīng)商可以在平臺(tái)上實(shí)時(shí)查詢應(yīng)收賬款狀態(tài)，我行基于平臺(tái)交易數(shù)據(jù)由系統(tǒng)自動(dòng)進(jìn)行校驗(yàn)，大幅縮短了融資周期，提高了供應(yīng)鏈資金流轉(zhuǎn)效率。“鏈”式金融，精準(zhǔn)服務(wù)。在多個(gè)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新產(chǎn)品中，我行運(yùn)用人工智能和大數(shù)據(jù)分析技術(shù)優(yōu)化供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型。通過收集和分析制造業(yè)企業(yè)的生產(chǎn)數(shù)據(jù)、市場(chǎng)數(shù)據(jù)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)等多維度信息，精準(zhǔn)預(yù)測(cè)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)，以便在為企業(yè)提供融資服務(wù)時(shí)，能夠更加科學(xué)合理地確定融資額度、利率和期限，降低銀行風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，為企業(yè)提供更合適的金融服務(wù)。
聚焦綠色轉(zhuǎn)型，“鏈”動(dòng)美麗福建
“青山綠水是無價(jià)之寶”。綠色金融是全面推動(dòng)美麗中國(guó)建設(shè)的重要支柱。民生銀行福州分行切實(shí)將綠色發(fā)展理念融入供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中，完善綠色金融產(chǎn)品體系和服務(wù)，積極支持美麗福建的建設(shè)。近年來，新能源產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展。我行積極關(guān)注從事新能源設(shè)備制造、節(jié)能環(huán)保產(chǎn)品生產(chǎn)等綠色制造業(yè)企業(yè)，為他們提供定制化的供應(yīng)鏈融資方案。自2016年起，我行便與某新能源電池公司開展了業(yè)務(wù)合作，助力該企業(yè)將更多資源投入新產(chǎn)品研發(fā)和綠色生產(chǎn)中，提升其綠色發(fā)展能力。如今，“信融e” 融資產(chǎn)品已成為企業(yè)的好“幫手”，可支持其在原材料采購(gòu)、生產(chǎn)擴(kuò)能等環(huán)節(jié)的資金需求。供應(yīng)商憑借與該核心企業(yè)的交易背景，即可獲得及時(shí)的資金支持。近兩年來，我行已累計(jì)為42家供應(yīng)商發(fā)放融資7.88億元，有力保障了新能源產(chǎn)業(yè)的市場(chǎng)供應(yīng)。在支持新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展的同時(shí)，我行也不忘關(guān)注傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的升級(jí)。某環(huán)保設(shè)備制造商是一家為傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)提供設(shè)備升級(jí)和技術(shù)改造的企業(yè)，我行以供應(yīng)鏈金融為基礎(chǔ)，提供包括保函、現(xiàn)金管理、票據(jù)、國(guó)際結(jié)算等一攬子綜合金融服務(wù)，授信金額8億元，幫助企業(yè)穩(wěn)定原材料供應(yīng)和產(chǎn)品銷售渠道，助力該環(huán)保企業(yè)成功綠色轉(zhuǎn)型。綠色金融的發(fā)展不是一蹴而就的，而需要持續(xù)的努力和精細(xì)的耕耘。我行將進(jìn)一步強(qiáng)化綠色金融的“鏈?zhǔn)?rdquo;改革與創(chuàng)新，真誠(chéng)與碳市場(chǎng)攜手前行，推動(dòng)美麗福建建設(shè)邁向新階段。
強(qiáng)化平臺(tái)建設(shè)，“鏈”促數(shù)字轉(zhuǎn)型
福建是數(shù)字中國(guó)的思想發(fā)源地和實(shí)踐起點(diǎn)。民生銀行福州分行積極融入數(shù)字福建建設(shè)，圍繞電子信息、機(jī)械制造等福建特色產(chǎn)業(yè)，以科技賦能為核心，全面提升服務(wù)效率，改善客戶體驗(yàn)，更好地支持?jǐn)?shù)字福建的發(fā)展。在走訪過程中，我行客戶經(jīng)理發(fā)現(xiàn)某智能機(jī)械制造企業(yè)在設(shè)備維護(hù)和零部件采購(gòu)方面存在資金壓力，通過大數(shù)據(jù)對(duì)企業(yè)的交易數(shù)據(jù)、物流數(shù)據(jù)、支付數(shù)據(jù)等進(jìn)行分析后，我行為企業(yè)量身定制了包含銷售端的“應(yīng)收e”產(chǎn)品和采購(gòu)端的“信融e”產(chǎn)品綜合金融服務(wù)方案，融資2700萬元，滿足了該企業(yè)多元化的金融需求。數(shù)字金融乘風(fēng)起勢(shì)。基于平臺(tái)數(shù)據(jù)，我行可為企業(yè)提供“千人千面”的精準(zhǔn)服務(wù)。如根據(jù)企業(yè)銷售數(shù)據(jù)為經(jīng)銷商提供 “采購(gòu)e” 融資，根據(jù)企業(yè)生產(chǎn)計(jì)劃為供應(yīng)商提供 “訂單e” 融資，實(shí)現(xiàn)了供應(yīng)鏈金融服務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
踐行普惠金融，“鏈”準(zhǔn)小微企業(yè)
小微企業(yè)是穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)、擴(kuò)大就業(yè)、改善民生的重要力量。我行始終堅(jiān)持金融工作的政治性和人民性，通過供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品體系，為中小微制造業(yè)企業(yè)提供廣泛的融資渠道。福建省某建筑工程企業(yè)是通過政府招標(biāo)中標(biāo)的中小企業(yè)，為了確保企業(yè)能夠及時(shí)采購(gòu)原材料，按時(shí)交付項(xiàng)目，我行為其提供“政采快貸”，基于平臺(tái)數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)審批、快速放款，企業(yè)只需線上一鍵申請(qǐng)融資即可。“政采快貸”頗受中小企業(yè)青睞，截至2024年10月，我行已累計(jì)為230多家小微企業(yè)實(shí)現(xiàn)政采融資，融資余額超2億元，不僅提升了供應(yīng)鏈整體效率，也增強(qiáng)了銀企合作的粘性。無獨(dú)有偶。面對(duì)某貴金屬批發(fā)企業(yè)急需資金采購(gòu)原材料，卻因缺乏抵押物難以通過傳統(tǒng)模式授信的難題，我行則為其匹配“訂貨快貸”，根據(jù)企業(yè)的交易數(shù)據(jù)和信用狀況，提供了無抵押的供應(yīng)鏈融資，滿足了企業(yè)的資金需求，提升在市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)力。截至2024年10月，我行已為該項(xiàng)目的12家小微企業(yè)提供“訂貨快貸”金融服務(wù)，融資余額1420萬元。從“政采快貸”到“訂貨快貸”，再到“蜂巢計(jì)劃” “民生惠子項(xiàng)目”等線上融資業(yè)務(wù)，我行不斷“鏈”出新模式，為特定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)景的中小微企業(yè)提供信貸審批、額度、期限、還款方式等方面的差異化定制服務(wù)，降低企業(yè)融資成本，助力每一個(gè)小微企業(yè)的夢(mèng)想。
好風(fēng)憑借力，揚(yáng)帆正當(dāng)時(shí)。新起點(diǎn)上，堅(jiān)守“服務(wù)大眾 情系民生”的使命，以供應(yīng)鏈金融為抓手，以服務(wù)實(shí)體為魂，以創(chuàng)新實(shí)踐為體，服務(wù)福建產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展，讓供應(yīng)鏈金融之花在八閩大地絢麗綻放，為書寫中國(guó)式現(xiàn)代化福建篇章貢獻(xiàn)“民生”力量！
