小微企業(yè)是穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)就業(yè)、繁榮市場(chǎng)、改善民生的重要支柱。去年10月，金融監(jiān)管總局、國家發(fā)改委牽頭建立支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，從供需兩端發(fā)力，搭建銀企精準(zhǔn)對(duì)接的橋梁，成為破解小微企業(yè)融資難的新路徑。各地區(qū)迅速響應(yīng)，建立小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，旨在推動(dòng)有為政府和有效市場(chǎng)結(jié)合，形成破解小微企業(yè)融資難題的合力。
民生銀行福州分行積極響應(yīng)金融監(jiān)管總局和國家發(fā)改委的號(hào)召，在總行的指導(dǎo)下，全力落實(shí)支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，成立工作專班，由分行行長(zhǎng)擔(dān)任專班組長(zhǎng)，深入園區(qū)、商圈、社區(qū)，了解小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況和真實(shí)融資需求，摸排企業(yè)經(jīng)營情況和融資需求，積極提供貸款支持，加大信貸投放，著力打通金融惠企利民“最后一公里”。
健全高效機(jī)制 暢通金融服務(wù)脈絡(luò)
在中央牽頭建立支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制后，民生銀行總行即召開部署動(dòng)員會(huì)，按照“直達(dá)基層、快速便捷、利率適宜”的目標(biāo)，全面推動(dòng)小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機(jī)制落地見效。民生銀行福州分行聞令而動(dòng)，精心打造了一套行之有效的“五專”工作模式，全方位打通金融服務(wù)鏈條——
專屬審批通道建立，為小微企業(yè)融資按下 “快進(jìn)鍵”。線上業(yè)務(wù)實(shí)行“當(dāng)天審批”，線下業(yè)務(wù)確保“T+1日審批”，讓資金快速直達(dá)小微企業(yè)。
專業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)組建，深入小微企業(yè)“身邊”。民生銀行福州分行組織經(jīng)驗(yàn)豐富的客戶經(jīng)理，深入街道、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、園區(qū)和商圈，開展“千企萬戶大走訪” 活動(dòng)，面對(duì)面了解企業(yè)主生產(chǎn)經(jīng)營情況、面臨的困難以及真實(shí)的融資需求。
專項(xiàng)資源投入，加大支持小微企業(yè)力度。小微企業(yè)群體一直是民生銀行福州分行重要支持對(duì)象。一方面，制定專項(xiàng)利率優(yōu)惠方案，通過降低貸款利率，切實(shí)減輕小微企業(yè)的融資成本負(fù)擔(dān)；另一方面，積極參與各類銀政企對(duì)接活動(dòng)，主動(dòng)將政策與產(chǎn)品送到小微企業(yè)“家門口”。
專題宣傳推廣，擴(kuò)大小微企業(yè)貸款政策宣傳覆蓋面。民生銀行福州分行精心設(shè)計(jì)統(tǒng)一的宣傳海報(bào)、產(chǎn)品手冊(cè)，并組織各類客戶活動(dòng)，推廣“民生惠”、“民生e家”、“小微線上銀承”、“小微電子保函”、“民生付”等拳頭產(chǎn)品，全面提升小微企業(yè)對(duì)普惠金融產(chǎn)品和服務(wù)的認(rèn)知度。
專項(xiàng)系統(tǒng)支持，提升服務(wù)精準(zhǔn)度。充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)開發(fā)的“客源地圖”工具，通過對(duì)海量數(shù)據(jù)的分析,能夠精準(zhǔn)匹配轄區(qū)內(nèi)潛在小微企業(yè)客戶，再根據(jù)客戶經(jīng)營特點(diǎn)、行業(yè)趨勢(shì)等信息，為其提供定制化金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)與企業(yè)需求的精準(zhǔn)對(duì)接。
民生銀行福州分行還全面梳理轄內(nèi)各市、區(qū)、縣重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)、特色行業(yè)、潛在客戶清單，認(rèn)真做好“需求清單”和“推薦清單”相關(guān)工作；定期召開專題會(huì)議，及時(shí)調(diào)整優(yōu)化服務(wù)方案，不斷提高服務(wù)效率。
創(chuàng)新信貸模式 精準(zhǔn)匹配多元需求
“快速”“直達(dá)”是此次融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制的突出特點(diǎn)，民生銀行福州分行緊緊抓住這兩個(gè)關(guān)鍵詞，以創(chuàng)新為驅(qū)動(dòng)，不斷優(yōu)化信貸模式，精準(zhǔn)滿足小微企業(yè)的多元融資需求。
“民生惠抵押貸”是民生銀行創(chuàng)新推出的線上抵押貸產(chǎn)品，該產(chǎn)品線上申請(qǐng)、在線授權(quán)、快速出額，給客戶提供了極大便利。民生銀行福州晉安支行一位小微企業(yè)客戶的配偶長(zhǎng)期在外省工作，不方便回到福州辦理貸款申請(qǐng)手續(xù)。運(yùn)用該產(chǎn)品線上授權(quán)功能，借款人在手機(jī)銀行上發(fā)起貸款申請(qǐng)，客戶經(jīng)理完成盡職調(diào)查后，配偶只需在異地通過線上征信授權(quán)，即可完成貸款申請(qǐng)。這一創(chuàng)新舉措不僅方便了客戶，而且審批速度極快。“快的話當(dāng)天就可以審批通過，效率高，還省事。” 民生銀行福州晉安支行客戶經(jīng)理蘭玲介紹道。
民生銀行福州晉安支行的一位小微企業(yè)客戶是華為手游推廣的廣告商，市場(chǎng)都在境外，結(jié)算也都在境外進(jìn)行，為拓展歐洲區(qū)域業(yè)務(wù)，急需資金。在了解到客戶的情況后，民生銀行福州晉安支行工作人員迅速行動(dòng)，三天內(nèi)就完成了貸款審批及放款，及時(shí)幫助客戶拿到了歐洲區(qū)域代理權(quán)。放款后，民生銀行福州晉安支行還繼續(xù)為客戶提供跨境業(yè)務(wù)支持，在資金結(jié)算、結(jié)售匯等方面給予全流程服務(wù)。該客戶在對(duì)比了多家銀行的美元賬戶服務(wù)后，由衷地表示：“民生銀行不論是效率還是便利度都是最好的。”
針對(duì)進(jìn)出口企業(yè)的資金需求問題，民生銀行福州臺(tái)江支行聯(lián)合福州市進(jìn)出口商會(huì)，積極探索解決方案，向企業(yè)推薦“出口e融”信用貸產(chǎn)品。該產(chǎn)品授信額度線上高達(dá)500萬元，能有效滿足企業(yè)融資需求，且流程線上化，讓企業(yè)享受便捷、高效的金融服務(wù)。
生產(chǎn)型小微企業(yè)具有資金密集型的特點(diǎn)，固定資產(chǎn)占有資金量大。為滿足這類小微企業(yè)的需求，民生銀行福州臺(tái)江支行深入了解企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營模式，針對(duì)企業(yè)需求結(jié)合行內(nèi)政策，提供“小微廠房抵押貸”產(chǎn)品，助力企業(yè)有效盤活固定資產(chǎn)，最高額度可達(dá)5000萬元。
深入走訪調(diào)研 政策紅利惠及萬家
“千企萬戶大走訪”活動(dòng)是落實(shí)小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機(jī)制的重要抓手?；顒?dòng)期間，福州分行客戶經(jīng)理積極深入小微企業(yè)所在的園區(qū)、街道、商圈，廣泛宣傳普惠金融政策，了解企業(yè)需求，為企業(yè)量身定制服務(wù)方案，將金融“活水”精準(zhǔn)引入實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
民生銀行福州分行還積極舉辦各類銀企對(duì)接活動(dòng)，如萬福中心銀企對(duì)接會(huì)、外貿(mào)企業(yè)國際化合規(guī)經(jīng)營暨金融政策宣講會(huì)等，詳細(xì)介紹小微企業(yè)融資產(chǎn)品特點(diǎn)、申請(qǐng)條件、優(yōu)惠政策等。
在走訪過程中，民生銀行福州分行還注重運(yùn)用數(shù)字化手段記錄企業(yè)反饋，通過開發(fā)專門的調(diào)研系統(tǒng)，客戶經(jīng)理將走訪過程中企業(yè)提出的問題、需求以及對(duì)金融服務(wù)的意見和建議等信息及時(shí)錄入系統(tǒng)。分行后臺(tái)的數(shù)據(jù)分析師對(duì)這些數(shù)據(jù)進(jìn)行深入分析，挖掘其中的普遍性問題，為政策調(diào)整提供科學(xué)依據(jù)。
在走訪過程中了解到企業(yè)融資需求，我們迅速組織團(tuán)隊(duì)進(jìn)行評(píng)估，制定解決方案。對(duì)于符合條件的企業(yè)，盡快落實(shí)貸款發(fā)放。通過“走訪+解決”的閉環(huán)模式，民生銀行福州分行在進(jìn)一步提升企業(yè)金融服務(wù)滿意度的同時(shí)，也助力小微企業(yè)實(shí)現(xiàn)更高質(zhì)量的發(fā)展。
“踐行社會(huì)責(zé)任、優(yōu)化服務(wù)模式?jīng)]有盡頭，我們將持續(xù)加大對(duì)小微企業(yè)的支持力度，扎實(shí)做好普惠金融大文章，為小微群體發(fā)展提供更多的金融支持。”民生銀行福州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人說。
