近期，國家金融監(jiān)督管理總局印發(fā)《銀行業(yè)保險業(yè)養(yǎng)老金融高質量發(fā)展實施方案》，明確了銀行業(yè)保險業(yè)發(fā)展養(yǎng)老金融業(yè)務的工作思路和未來五年的發(fā)展目標，進一步強調多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系建設。
作為養(yǎng)老金融“大文章”的書寫者，平安養(yǎng)老險持續(xù)深耕年金主業(yè)，并積極豐富拓展第三支柱產品，為養(yǎng)老金融高質量發(fā)展貢獻平安力量。
做企業(yè)年金市場“主力軍”
在我國多層次養(yǎng)老保險體系的版圖中，企業(yè)年金穩(wěn)穩(wěn)占據第二支柱的關鍵位置，對緩解基本養(yǎng)老保險壓力、保障老年人生活質量意義重大。
自2004年我國全面推行企業(yè)年金制度，企業(yè)年金實現(xiàn)了從無到有、從小到大的跨越式增長。人社部數據顯示，截至2024年末，我國共有15.93萬個企業(yè)建立了企業(yè)年金，參加職工人數為3241.84萬人，企業(yè)年金積累基金規(guī)模達3.64萬億元，較2023年底增長14.27%，展現(xiàn)出強勁的規(guī)模擴張態(tài)勢。
在年金基金投資管理方面，企業(yè)年金長期表現(xiàn)可圈可點。2007 - 2024年，全國企業(yè)年金基金年均收益率超過5%，且在大部分年份都為正收益。拉長時間維度，企業(yè)年金抗跌性較強，長期業(yè)績表現(xiàn)穩(wěn)定，為職工養(yǎng)老資產的保值增值提供了有力支撐。
平安養(yǎng)老險作為全國首家專業(yè)養(yǎng)老險公司，首批獲得受托人、投資管理人牌照，始終聚焦養(yǎng)老金融“大文章”，積極承擔企業(yè)年金市場“主力軍”責任。公司深度參與各地企業(yè)年金擴面政策的研討，助力行業(yè)的健康發(fā)展。同時，協(xié)同地方政府、監(jiān)管機構、行業(yè)專家、企業(yè)客戶等，共同商討未來企業(yè)年金業(yè)務擴面契機及實踐方案，近年陸續(xù)在青島、濟南、成都等多地組織多場企業(yè)年金擴面相關研討會，助力企業(yè)年金更好更快發(fā)展。
在受托管理方面，平安養(yǎng)老險努力做好“大管家”角色。一是建設新一代受托系統(tǒng)平臺，公司打造的“新一代企業(yè)年金受托數字化平臺”實現(xiàn)與賬管、托管、投管直連，2024年獲得由中國人民銀行頒發(fā)的“2023年度金融科技發(fā)展獎”。二是升級資產配置方法論，公司始終秉承長期、安全、穩(wěn)健的資產配置理念，形成了更加科學、契合新形勢下中國年金特點、兼?zhèn)洹敖^對+相對”復合型收益目標的資配管理框架和流程。三是優(yōu)化運營服務，增設已達法定退休年齡校驗提醒規(guī)則，支持外籍員工使用永居證辦理年金業(yè)務，提升運營服務溫度。四是提升風險管控能力，不斷完善風險因子監(jiān)控體系，建立風險指標健康度打分模型，優(yōu)化信用評估體系，確保年金資金安全運作。
在投資管理方面，基于年金資金養(yǎng)老屬性，公司持續(xù)打造具有平安特色的全天候的投研體系。平安養(yǎng)老險擁有一支超60人的年金投研團隊，平均從業(yè)年限約12年，專職年金投資年限約7年。在投資經理選聘過程中，公司高度重視投資經理風格與年金“長周期、穩(wěn)健投資風格”屬性的匹配，團隊真正做到了“知投資，懂年金”。截至2024年末，平安養(yǎng)老險單一含權類組合的業(yè)績保持市場前列，近三年、五年累計業(yè)績皆位列市場前三，養(yǎng)老險公司第一，并大幅超越了市場平均業(yè)績，真正實現(xiàn)了短中長期都可以為客戶實現(xiàn)年金資產有效保值增值的目標。
盡管企業(yè)年金行業(yè)發(fā)展取得了一定的成果，但在前行的道路上仍面臨諸多挑戰(zhàn)。一方面，市場環(huán)境復雜，受托管理難度加大，近年來宏觀市場下行壓力增大，年金預期收益逐漸趨于謹慎，同時因市場風格切換較頻繁，年金投資管理機構的業(yè)績不穩(wěn)定性增加。另一方面，企業(yè)年金提費擴面動力不足，根據不完全統(tǒng)計，除央企和大型國企外，企業(yè)繳費能夠按照8%頂格繳費的企業(yè)占比不足60%。
面對行業(yè)挑戰(zhàn)，作為專業(yè)養(yǎng)老保險公司，平安養(yǎng)老險將繼續(xù)聚焦養(yǎng)老主業(yè)，深耕第二支柱，堅守養(yǎng)老使命。
深挖第三支柱養(yǎng)老需求
面對日益凸顯的人口老齡化形勢，傳統(tǒng)的“第一支柱”基本養(yǎng)老保險和“第二支柱”企業(yè)年金、職業(yè)年金已難以滿足廣大人民群眾日益增長的養(yǎng)老需求。因此，發(fā)展商業(yè)保險年金等養(yǎng)老金融業(yè)務，做大“第三支柱”，已成為完善養(yǎng)老保障體系、應對老齡化挑戰(zhàn)的重要舉措。
2022年，國務院辦公廳印發(fā)了《關于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》，標志著我國個人養(yǎng)老金制度正式進入實施階段。隨后，國家金融監(jiān)管總局、證監(jiān)會等監(jiān)管部門也陸續(xù)出臺了一系列配套政策，為第三支柱的發(fā)展提供了制度保障。可以說，第三支柱的發(fā)展正迎來前所未有的政策支持和市場機遇。
展望未來，平安養(yǎng)老險認為，第三支柱的發(fā)展將呈現(xiàn)以下幾個趨勢：
一是政策支持力度持續(xù)加大。預計未來幾年，國家將繼續(xù)出臺更多支持第三支柱發(fā)展的政策，包括稅收優(yōu)惠、市場準入、監(jiān)管標準和投資范圍等方面。例如，個人養(yǎng)老金賬戶的稅收優(yōu)惠政策進一步優(yōu)化，以吸引更多人參與；新業(yè)務試點和新產品準入主體將逐步放開，產品和服務供給將更加豐富；商保年金等產品在償付能力和準備金監(jiān)管政策方面有望給予一定傾斜，以支持保險公司大力發(fā)展。
二是產品創(chuàng)新加速。在政策支持下，養(yǎng)老金融產品的種類將更加豐富，包括養(yǎng)老儲蓄、養(yǎng)老理財、養(yǎng)老保險、養(yǎng)老基金、商業(yè)養(yǎng)老金等。產品設計將更加注重長期性、穩(wěn)健性和普惠性，以滿足不同人群的養(yǎng)老需求。創(chuàng)新方向上，將更具針對性和精細化，會更加關注不同人群在積累期、領取期、風險偏好、流動性、附加服務等方面的差異化需求。
三是數字化與智能化服務成為主流。隨著金融科技的快速發(fā)展，數字化和智能化將成為第三支柱服務的重要方向。通過大數據、人工智能等技術，保險公司等金融機構可以為客戶提供個性化的養(yǎng)老規(guī)劃、風險評估、投資建議、附加服務等，提升廣大人民群眾的獲得感和滿意度。
面對第三支柱發(fā)展的機遇和挑戰(zhàn)，平安養(yǎng)老險將繼續(xù)發(fā)揮自身優(yōu)勢，推動業(yè)務的高質量發(fā)展。公司將圍繞客戶需求，持續(xù)推出更多創(chuàng)新型商保年金產品，例如兼具風險保障與財富管理功能的產品，滿足不同風險偏好的浮動收益型產品等。同時，繼續(xù)加大科技投入，優(yōu)化智能化服務平臺，利用AI技術，為客戶提供全生命周期的養(yǎng)老規(guī)劃、投資建議和附加服務等。公司還將積極參與國家的普惠養(yǎng)老政策，推出更多低門檻、收益穩(wěn)健的養(yǎng)老金融產品，與銀行、科技公司、資管機構和養(yǎng)老服務公司等深化合作，共同推動第三支柱的發(fā)展。
“養(yǎng)老金融”關系每一個人的“養(yǎng)老錢”“保命錢”，既是一個產業(yè)，更是一項事業(yè)。當前，多層次、多支柱的養(yǎng)老保險體系已經綱舉目張，“養(yǎng)老金融”大發(fā)展正當其時，潛力巨大，空間廣闊。未來，平安養(yǎng)老險將堅持“專業(yè)，讓養(yǎng)老更幸福”的經營理念，以“國內領先的養(yǎng)老金融服務機構”為目標，持續(xù)為客戶提供“省心、省時、又省錢”的優(yōu)質服務。
